Ile ochrony naprawdę ma Twoja rodzina?
Kilkanaście pytań do klikania. Na końcu dostajesz wynik od 0 do 100, orientacyjną lukę w złotówkach i listę tego, czego brakuje. Nie pytam o zdrowie, nie proszę o telefon ani maila.
W jakiej jesteś sytuacji?
Co bym sprawdził w pierwszej kolejności
Wynik jest orientacyjny. Liczę go tylko z Twoich odpowiedzi, bez znajomości warunków Twoich umów, więc nie jest oceną konkretnej polisy ani ofertą. Na rozmowie patrzę w OWU i mówię wprost, co masz, a czego nie. Nie musisz niczego kupować.
Masz polisę od kilku lat?
Umowa opisuje Twoje życie z dnia podpisania. Zaznacz, co się od tamtej pory zmieniło.
Wiadomość otworzy się w WhatsAppie z zaznaczonymi punktami. Sam decydujesz, czy ją wysłać. Wolisz telefon? +48 453 313 654
Jak liczę lukę
Biorę miesięczne wydatki domu razy 12 i razy liczbę lat, przez które rodzina powinna mieć spokój: 3 lata, gdy od Twojego dochodu zależy partner, 5 lat, gdy są dzieci. Dodaję to, co zostało do spłaty kredytu, i odejmuję sumę polis na życie, które już masz. Wychodzi kwota, której zabrakłoby bliskim. To ten sam wzór, który opisuję w artykule ile ubezpieczenia potrzebuje żywiciel rodziny.
Dlaczego polisa z pracy liczy się słabiej
Grupówka działa, dopóki pracujesz w tej firmie. Zmieniasz pracę, firma zmienia ubezpieczyciela albo tracisz etat w czasie choroby i ochrona się kończy, często wtedy, gdy jest najbardziej potrzebna. Suma w grupówce bywa też niska w porównaniu z kredytem. Dlatego w teście dostaje mniej punktów niż polisa na Ciebie.
Czego ten test nie sprawdzi
Nie widzi Twoich OWU: od którego dnia płaci szpital, jakie choroby obejmuje umowa, co wyłącza. To sprawdzisz w checkliście 5 zapisów albo ze mną na rozmowie. Ile realnie stracisz na L4, policzysz w kalkulatorze luki dochodowej.